Que pasa si estoy en buró de crédito

Oficina de crédito experian

Según un estudio realizado por la Comisión Federal de Comercio, una de cada cinco personas tiene un error en al menos uno de sus informes de crédito. Los errores en sus informes crediticios pueden reducir su puntuación de crédito, lo que podría perjudicar su capacidad para obtener nuevas líneas de crédito o encarecer las condiciones del mismo. En definitiva, estos errores podrían costarle dinero.¿La buena noticia? Puede obtener una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses de cada una de las tres principales compañías de informes de crédito en AnnualCreditReport.com . Puede solicitar los tres informes a la vez, o pedir uno cada pocos meses para revisar su información a lo largo del año. Y si encuentra errores, puede disputarlos sin coste alguno tanto con la compañía de informes crediticios como con la compañía que proporcionó la información incorrecta.  Revisión de su informe crediticio
Para que se corrijan los errores, puede ponerse en contacto tanto con la compañía de informes de crédito como con la empresa que proporcionó la información a la compañía de informes de crédito (también conocida como «proveedor de información»). Para obtener más información sobre cómo impugnar errores en su informe crediticio, puede utilizar estos ejemplos de cartas e instrucciones: ¿Sigue teniendo preguntas?

Oficina de crédito transunion

Cuando solicitas un préstamo u otro tipo de crédito, como una tarjeta de crédito, el prestamista tiene que decidir si te presta o no. Los acreedores utilizan diferentes elementos para ayudarles a decidir si usted es un buen riesgo o no.
La puntuación de crédito es un sistema que utilizan los acreedores para decidir el grado de riesgo que supone prestarle a usted. Cuando usted solicita un crédito, rellena un formulario de solicitud en el que le dice al prestamista muchas cosas sobre usted. A cada dato sobre usted se le asignan puntos. Todos los puntos se suman para obtener una puntuación. Cuanto más alta sea su puntuación, más digno de crédito será. Los prestamistas establecen un nivel de umbral para la puntuación de crédito. Si su puntuación está por debajo del umbral, pueden decidir no prestarle o cobrarle más si acceden a prestarle.
Los distintos prestamistas utilizan sistemas diferentes para calcular su puntuación. No le dirán cuál es su puntuación, pero si les pregunta, deben decirle qué agencia de referencia crediticia han utilizado para obtener la información sobre usted. Así podrás comprobar si la información que han utilizado es correcta.

Equifax

¿Te has preguntado alguna vez cómo decide un banco u otro prestamista si te concede un crédito? Una de las herramientas que utilizan es tu informe de crédito. Éste les informa de tu historial crediticio y les ayuda a evaluar el riesgo que supone prestarte, en función de la calidad de tu puntuación crediticia.
El término «proveedor de crédito» no sólo incluye a los bancos y las empresas de tarjetas de crédito. También incluye a las empresas de venta por correo y, por ejemplo, a los proveedores de servicios de telefonía móvil si tienes un contrato telefónico (pero no si tienes un contrato de pago por uso).
Por ejemplo, es posible que haya sido despedido y se haya tomado unas vacaciones de pago durante la pandemia de coronavirus. Aunque esto no afectará directamente a tu puntuación de crédito, sí puede afectar a tu capacidad de pedir préstamos en el futuro.
Los proveedores de crédito suelen utilizar un proceso automatizado -conocido como puntuación de crédito- para evaluar objetivamente esta información. Las calificaciones que utilizan son diferentes de la puntuación de crédito que proporciona una agencia de referencia de crédito.
Las agencias de referencia de crédito crean las puntuaciones crediticias orientativas. Se basan en la información incluida en su historial de crédito y sólo están disponibles para usted. Están diseñadas para ayudarle a entender cómo las empresas pueden utilizar su información crediticia para decidir si le ofrecen un crédito.

Cómo leer los códigos del informe de crédito de experian

Su informe crediticio es un registro de cómo gestiona usted el crédito. Los errores en su informe de crédito pueden dar a los prestamistas una impresión equivocada. Si hay un error en su informe de crédito, un prestamista puede rechazar su solicitud de tarjetas de crédito o préstamos, o cobrarle un tipo de interés más alto. También es posible que no pueda alquilar una casa o un apartamento o conseguir un trabajo.
Una oficina de crédito no puede cambiar la información precisa relacionada con una cuenta de crédito en su informe. Por ejemplo, si no pagó una tarjeta de crédito, el pago total de la deuda o el cierre de la cuenta no eliminarán el historial negativo.
Busque cuentas que no le pertenecen en su informe de crédito. Las cuentas que no reconoce pueden significar que alguien ha solicitado una tarjeta de crédito, una línea de crédito, una hipoteca u otro préstamo a su nombre. También podría tratarse simplemente de un error administrativo. Asegúrese de que no se trata de un fraude o de un robo de identidad tomando las medidas necesarias para corregirlo.
Una alerta de fraude, o alerta de verificación de identidad, indica a los prestamistas que se pongan en contacto con usted y confirmen su identidad antes de aprobar cualquier solicitud de crédito. El objetivo es evitar que se produzcan más fraudes.